十八屆五中全會將于今年10月召開，會議主要議程是研究關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議。“十二五”期間，我國經濟、社會、民生等方面的建設取得哪些成就？“十三五”期間，全面小康如何實現、轉型升級如何進行、重大領域改革措施如何推進？新華網特約相關領域知名專家解讀，推出“回眸十二五 展望十三五”系列訪談報道。

　　 在新華網“回眸十二五　展望十三五”系列專家訪談中，中國人民銀行金融研究所所長姚余棟表示，著力深化關鍵領域的改革，打造一個更具有創造力的金融體系，鼓勵金融創新將對下一個五年的經濟發展，尤其是切實提高人們的生活質量，激活金融市場的活性，最大程度串聯起社會經濟的各個要素環節大有裨益。攝影 黃博陽

　　 [精彩語錄]

　　 ·金融業未來很長一段時間的創新和改變都將是基于互聯網技術發生的。

　　 ·“十三五”規劃或將對互聯網金融走向的規范化、法制化、陽光化軌道，傳統金融機構與互聯網企業進一步發展的良性競合關系、服務質量和效率、促進小微企業發展和擴大就業、服務大眾創業、萬眾創新等方面有所涉及。

　　 ·在共享經濟的基礎上，以共享金融為焦點的金融創新實踐將會是接下來涉及金融業的巨大亮點。

　　 新華網北京9月30日電（記者 李天真）目前我國經濟金融發展機遇和挑戰并存，“十三五”期間，金融領域如何轉型創新發展，成為我國適應經濟新常態的關鍵環節之一。

　　 在新華網“前瞻十三五”系列專家訪談中，中國人民銀行金融研究所所長姚余棟表示，著力深化關鍵領域的改革，打造一個更具有創造力的金融體系，鼓勵金融創新將對下一個五年的經濟發展，尤其是切實提高人們的生活質量，激活金融市場的活性，最大程度串聯起社會經濟的各個要素環節大有裨益。

　　 新華網：金融體制改革成效繼續顯現，您預測“十三五”規劃中，涉及金融領域改革的亮點和重點將會有哪些？

　　 姚余棟：“十三五”規劃是我國對國民經濟和社會發展第十三個五年的規劃。從2016年起的下一個五年，我國已然站在了一個新高點，新起點。當前，中國經濟更注重創新驅動，更加倚重消費拉動。而適應經濟新常態，金融的創新發展是重要的支撐和支持。

　　 “十三五”規劃將對金融領域的相關議題有所闡述。一是鼓勵金融創新；二是發展多層次資本市場；三是加快利率匯率市場化改革；四是實現資本項目可兌換和人民幣更加自由使用；五是完善金融宏觀調控和監管；六是更好地發揮政策性和開發性金融作用；七是發展普惠金融。

　　 新華網：“十三五”將會是金融行業繼續開放的五年，開放一定程度上就意味著競爭和監管的要求加大，金融行業將面臨的怎樣的挑戰？

　　 姚余棟：創新和監管是金融行業面臨的主要問題。當前金融業綜合經營步伐不斷加快，金融機構整體實力繼續提高，新生的金融服務形式不斷涌現，這不但對創新空間提出了期望，也對金融監管體制提出了要求。從世界范圍看，金融業的發展總體上經歷了一個由綜合到分業、再由分業到綜合的過程，推動這種變遷的是金融市場的不斷深化和金融業分工的不斷推進。

　　 金融業未來很長一段時間的創新和改變都將是基于互聯網技術發生的。互聯網金融的興起和蓬勃發展就是最好的例子。8月有關數據顯示，國內網貸平臺新增228個，累計已達3259個，整體成交量974.63億元，環比上升18%。P2P網貸行業更是獲得了許多風投的青睞。據不完全統計，2015年前8個月，P2P平臺已完成58次融資，超過過去五年總和。創新與監管伴生將是金融行業今后面臨的常態局面，也是需要解決的問題。

　　 新華網：互聯網金融作為一種新興的金融業態和業務模式，已經逐漸成為我國金融改革創新的重點領域。“十三五”是否會對互聯網金融有較為明確的涉及？

　　 姚余棟：“十三五”期間，互聯網和金融將呈現出深度融合態勢，隨著互聯網金融發展與監管的頂層設計逐步完善，相關監管細則陸續出臺，“十三五”規劃或將對互聯網金融走向的規范化、法制化、陽光化軌道，傳統金融機構與互聯網企業進一步發展的良性競合關系、服務質量和效率、促進小微企業發展和擴大就業、服務大眾創業、萬眾創新等方面有所涉及，今后甚至會突出闡述。

　　 新華網：互聯網金融已經越來越深刻的影響著我們的生活方式，盡管我國互聯網金融的發展呈現蓬勃之勢，但是在消費信貸上與歐美國家還是有很大的距離，如何實現突破？

　　 姚余棟：消費信貸的突破除了本身大眾的消費習慣外，金融服務的模式很大程度上影響了人們的消費信貸意愿。中國對信貸是有質押要求的，一些人沒有有效質押物，但并不代表這個人沒有信用，換句話說，他在沒有質押擔保的情況下無法證明自己的信用。而互聯網金融模式的創新正在為消費信貸市場注入新的發展動力。這里面有傳統金融機構的創新，也有全新模式的出現。伴隨產業政策的調整和經濟增長原動力的轉換，同時國人的消費觀及社會個人征信體系日趨成熟，加之互聯網金融服務的不斷創新和廣泛覆蓋，我國消費金融市場的潛力巨大。

　　 新華網：隨著各項重磅措施的陸續出臺，金融與實體經濟互相促進的良性循環正在形成。應該從哪些方面繼續加強金融服務實體經濟的能力？

　　 姚余棟：以資本市場為基礎融資體系的經濟體韌性更強。在大眾創業萬眾創新的浪潮下，股權眾籌對服務實體經濟和控制宏觀杠桿水平事關重要。應該通過金融創新，豐富資本市場的層次，走向大私募，為未來的小公募發展預留空間，嚴守底線，不碰紅線，適度監管，為股權眾籌未來持續健康發展護航。人民銀行金融研究所的互聯網金融研究小組提出了一套“五四三二一”方案。“五”是對股權眾籌的定義——新五板，如果按照幫助企業成長的階段來講，股權眾籌就是幼兒園或是小學階段，讓企業在進入新三板這個中學階段前有一個培育過程。“四”是傳統金融領域主要分成公募、私募，但是中間還有很多空檔。“三”就是要對眾籌劃分大中小三個檔次。“二”是要做兩點：眾籌平臺不要碰錢，不搞資金池；平臺不進行擔保或隱性擔保。“一”是一條紅線不能碰。

　　 新華網：后全球金融危機時代，尋找復蘇和經濟增長的新亮點成為了各國關注的焦點，您覺的金融業的新亮點是什么？

　　 姚余棟：共享金融。在共享經濟的基礎上，以共享金融為焦點的金融創新實踐將會是接下來涉及金融業的巨大亮點。

　　 2008年全球金融危機的余波雖已漸漸遠去，但對各國經濟社會運行帶來的影響卻是難以估計。一方面，備受打擊的傳統產業與金融發展模式，迫切需要尋找能夠“振奮人心”的新增長動力；另一方面，粗放式、無節制的生產與消費模式引起“心有余悸”的反思。如何更好地權衡資源有效配置與公眾福利的提升，成為新時期經濟、社會與人文變革轉型的聚焦點。在此背景下，應運而生、日漸火爆的共享經濟成為極具發展潛力與想象空間的“抓手”。例如，Uber和Airbnb分別為出租車業和酒店業帶來了革命性的改變，也讓人們看到了共享經濟在可持續商業模式構建上的可行性。同時，新技術的飛速發展，也使得信息收集、處理、傳遞的機制發生了根本性改變，帶來了“互聯網+”時代的經濟與金融變革。

　　 金融發展與實體產業的脫離，金融部門對實業部門的優勢等，都使得金融業陷入“自我游戲”中。我們可以通過共享金融來解決現代金融內部的問題，從而一定程度上解決與外部的問題。如何理解呢？一是金融對共享經濟的有效支撐。二是金融要素的多元化共享式發展。三是金融功能的共享與融合。四是平臺金融模式下的多主體協調。五是互聯網產業鏈金融的共享式重構。六是金融風險的共享與分擔。七是共享型的產融結合探索。

　　 歸納來看，“共享金融”能夠有助于緩解甚至根除現有金融體系的主要弊端。一則，重點解決主流金融體系的服務“短板”，服務居民金融（消費金融和財富管理）和小企業金融（融資加信用）；二則，促使金融擺脫“高大上”和“走下神壇”，推動分布式、規范式、自律性、公開透明的金融“軟規則”建設，謀求低成本、高效率的新型金融交易市場；三則，鞏固P2P時代的共享金融模式，且逐漸向B2B、B2P、P2B等領域拓展，使合作性金融交易、信任型和信用保障型金融創新、消費者主動式金融服務等，都在現代經濟金融運行中扮演更加重要的角色。

　　 【系列訪談之一】潘建成：要把十三五規劃著力點放在結構調整和轉型上